Într-un interval de doar un an, s-a produs o schimbare semnificativă pe piața creditelor în România, contrară așteptărilor anterioare.
În timp ce în trecut era de neimaginat ca un credit în valută, în special unul pentru locuință, să fie mai costisitor decât unul în lei, realitatea din prezent a demonstrat contrariul. Această evoluție este reflectată în datele publicate de Banca Națională a României la finalul lunii aprilie 2024. Conform acestora, dobânda medie pentru un credit nou în lei este de 6,62%, în timp ce pentru unul în euro ajunge la 7,61%, scrie Economica.net
Există mai multe motive care au condus la această creștere a costurilor creditelor în unele valute și la scăderea în altele în ultimul an. Printre acestea se numără impactul pandemiei, instabilitatea globală generată de conflicte armate și inflația ridicată în majoritatea economiilor lumii. Aceste condiții au determinat o inversare a tendinței de reducere a dobânzilor, care anterior atinsese minime istorice în multe regiuni.
Analizând dobânzile medii pentru creditele acordate gospodăriilor populației în perioada aprilie 2023 – aprilie 2024, se observă că dobânzile la creditele pentru locuințe în lei au înregistrat o scădere, trecând de la 8,28% în 2023 la 7,56% în aprilie 2024. În schimb, pentru creditele în euro, dobânzile au crescut de la 6,87% la 7,83% în aceeași perioadă.
O altă observație importantă este legată de diferențialul de dobândă între creditele în lei și cele în euro, care a ajuns la aproximativ un punct procentual la finalul lunii aprilie 2024. Aceste date sunt extrase din rapoartele lunare publicate de BNR și includ toate tipurile de credite acordate populației, fie că sunt imobiliare, ipotecare sau prin programe guvernamentale, atât cu dobânzi fixe, cât și variabile.
În contextul unei lichidități crescute pe piața interbancară românească, generată de intrările de fonduri europene și de atragerea unor capitaluri speculative atrași de diferențialul semnificativ de dobândă, BNR a gestionat situația menținând dobânda de politică monetară la 7%. Totuși, această decizie a contribuit la menținerea costurilor creditelor în lei la nivele mai reduse în comparație cu cele în euro.
În concluzie, dinamica dobânzilor în perioada recentă reflectă o adaptare la condițiile globale volatile, cu impact direct asupra costurilor de împrumuturi pentru gospodăriile din România, subliniind necesitatea unei abordări prudente și flexibile în gestionarea finanțelor personale.