Majoritatea băncilor au calculat o valoare a IRCC de 5,70% -5,71% valabil din data de 2 ianuarie 2023.
Practic, dobânda creşte de la 5,16% cât era la 1 iulie 2022, la 8,45% – 9% în doar şase luni. Noile dobânzi vor conduce la o majorare cu încă 250-330 de lei a ratelor la credit, după ce în octombrie acestea se mai majoraseră cu valori cuprinse în 200 şi 250 de lei. În ultimele şase luni, creditul ipotecar s-a scumpit cu 35% din cauza evoluţiei IRCC, scrie Economica.
Atât simulările de calcul făcute de mai multe bănci comerciale, cât şi o simulare pe baza dobânzilor medii publicate de BNR arată că dobânda la creditele ipotecare în lei legate de IRCC creşte de la 7% – 7,5%, în luna octombrie la 8,45% sau chiar 9,4% în ianuarie 2023. În acest context, rata lunară medie pentru un credit ipotecar Noua Casă creşte cu valori cuprinse între 250 şi 270 de lei, în funcţie de bancă, valoarea creditului rămas de rambursat, perioadă şi alte comisioane specifice.
Astfel, în cazul unui credit de 250.000 lei, acordat pe 25 ani (300 de luni), cu dobândă variabilă IRCC (5,7%) + marja băncii (2,75%), fără alte comisioane, rezultă o rata lunară de 2.004,65 lei din 2 ianuarie 2023, comparativ cu 1.741,46 lei în prezent. În concluzie, creşterea va fi de circa 263,19 lei pe lună a ratei creditului. Asta în condiţiile în care la 1 octombrie, rata aceluiaşi credit ajunsese la 1.741,46 lei, cu 256,59 lei mai mult decât plătea clientul în luna iunie.
În cazul unui credit de 200.000 de lei, acordat pe o perioada de 30 ani, cu o rată a dobânzii formată din IRCC + marja fixă de 2%, valoarea ratei lunare va creşte de la 1.810 lei (calculat cu IRCC de 4.06% valabil în prezent) la 2.141 lei (calculat cu IRCC de 5.71%). Deci rata creşte cu 331 lei, reprezentând ~18% din valoarea iniţială a ratei lunare.
Istoric, la 1 iulie, când exista un IRCC de 2,41%, rata era de 1484,87 lei. La 1 octombrie 2022, IRCC creşte la 4,06%, iar rata ajunge la 1.741,46 lei. De la 1 ianuarie 2023, nivelul IRCC va ajunge la 5,70% iar rata creditului la 2.004,65 lei. Practic, în şase luni, rata creditului ipotecar s-a majorat cu 520 de lei. Scumpirea este de circa 35%.
În cazul unei simulări care se bazează pe datele medii publicate de BNR la finalul lunii iunie, la un credit ipotecar care avea o dobândă medie în iunie de 6,41% după majorarea IRCC (cu menţinerea marjelor băncilor) ajunge la 9,40%. În acest caz, ca medie pe sistem bancar, rata creditului creşte cu cca 30% – la 1950 lei, de la 1500 lei (pentru un credit de 225.000 de lei acordat pe 25 de ani). Mențiunea este că aceste cifre conţin şi câteva zeci de mii de credite cu dobânda legată de ROBOR. Totuşi, circa 85% din creditele pe termen lung au dobânda legată de IRCC.
În cazul creditelor de nevoi personale (20.000 de lei rambursabili în cinci ani), după aplicarea noului IRCC, dobânda medie estimată ajunge la circa 12,75%, iar rata medie lunară creşte de la 420 de lei la 45 de lei, scumpirea efectivă fiind de circa 30 de lei. Menţionăm că, 80% dintre creditele de nevoi personale acordate pe sistem sunt cu dobândă fixă, iar evoluţia IRCC nu are impact asupra costurilor lor.
La data de 20 septembrie 2022, în sistemul bancar erau înregistrate 450.000 de persoane fizice care au creditele legate de IRCC şi nu de ROBOR, potrivit informaţiilor oferite de BNR la solicitarea Economica.net. IRCC este un indice care se calculează ca medie a tranzacţiilor efective care s-au desfăşurat în piaţa interbancară. El este aplicat în construcţia ratei dobânzii la creditele pentru persoane fizice începând din luna mai a anului 2019.